人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》

这次五个部门联合发布个人养老金其实有些出乎意料，因为它的定位有些尴尬

去看了下文章

办法规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居、以及符合国家规定的其他情形，可以领取个人养老金。

这不就相当于是存款？然后套了个养老金的皮吗

利息就比大额存单高一点，干嘛不自己建一个人投资组合，还要被保险公司忽悠？

对高收入人群，个人养老金吸引力有限，对于工薪来说，没有吸引力

对于中产来说，中产有商业保险，按合同办事，落字生根，几十年不变。

而养老金，如果你犯了刑事问题，规则上是可以不发给你的，更别说缴费基数、退休年龄化了

那看上去这么没性价比，没好处的事，为什么五个部门要联合推？

因为共同富裕

先来说说共同富裕的核心是什么

就两个字“税收”，或者更准确点，就是税收调节，税收改革

那为啥税收会和什么养老金扯上关系？

因为个人养老金代表税收的优惠，把钱收进来，统一调节，能做到更精准的投资

个人养老金，提前锁定了居民部分收入，等到退休才能拿取，这段时间，里面的钱会被拿走集中搞建设(当然你账户里还是有数字的)

这是第一步，未来在个税上估计还会有调节，类似美国的IRA。

美国的个人所得税税率比中国高得多。

一个同等水平在硅谷的程序员，比起在上海的程序员来说，他的边际税率是50%，而上海的只有20%，这就使免税在这里并不这么重要。

而如何让免税变得重要？

推出有税收优惠的政策。

看懂这个逻辑了吗？

共同富裕=通过税收调节再分配

首先得先给出免税托底政策，吸引个人资金作为分配的基本盘，同时提高高收入群体的个人所得税，吸引他们把钱放进可用做再投资的养老金

变相调节了税收，但同时降低了税收的痛感，并且推动了共同富裕的进展

而且另一方面，绝大部分人没有理财的意识和知识储量。

以A股的情况，你让互联网都玩不6，但有钱的中老年人买基金，相当于那啥，对于这部分人群来讲，一个国有银行背书的养老金怎么不是利好？

之所以现在要推出这个，主要是今年劳动力开始衰退，退休的比毕业的多，人口负增长。

各环节联动之下，共同富裕后续补丁有的打，最近的包括供销社，食堂，都是如此

最后要注意，这玩意没强制你一定要做

1、个人养老金，可买可不买，不强制

2、30年肯定翻不了5倍，这也就是比一般的增额终身寿险的收益高一点点吧，可能就4-5%年化，30年大概也就翻2-3倍，实际收益 不会有那么高

3、月1000块不省也买不了BBA买不了花天酒地，年轻人其实可以把这个当作是强制储蓄，至少比一般的商业养老保险靠谱点，30-40年后一次性拿回大几十万跟老兄弟、老闺蜜们搞一次退休旅行不也挺好？

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